4
В середине февраля Банк России принял сразу несколько важных решений, которые окажут влияние на отечественный рынок жилищного кредитования. Это касается и величины ключевой ставки, и макропруденциальных надбавок по ипотечным займам.
Как изменилась ключевая ставка 14 февраля?
Ответ на этот вопрос затрагивает интересы многих россиян, которые планируют в ближайшее время оформить ипотеку или другой потребительский кредит. Ведь от величины данного показателя зависят и ставки по кредитам.
В пятницу, 14 февраля 2025 года состоялось очередное заседания Совета директоров Банка России, на котором было принято решение сохранить ключевую ставку на уровне 21% годовых.
«Текущее инфляционное давление остается высоким. Рост внутреннего спроса по-прежнему значительно опережает возможности расширения предложения товаров и услуг. Вместе с тем более выраженным стало охлаждение кредитной активности, растет склонность населения к сбережению, — говорится в официальном комментарии ЦБ РФ по данному решению. — По нашей оценке, достигнутая жесткость денежно-кредитных условий формирует необходимые предпосылки для возобновления процесса дезинфляции и возвращения инфляции к цели в 2026 году (4%)».
Надбавки к ипотечным займам
Кроме того, Банком России было озвучено еще одно решение, которое может отразиться на объемах выдачи ипотеки и величине ставок по ней. Речь идет о величине макропруденциальных надбавок по кредитам на покупку жилья с высокой долговой нагрузкой.
Напомним, в прошлом году главный финансовый регулятор принял меры по ужесточению макропруденциальной политики в сфере ипотечного кредитования. Эту меру объясняли стремлением снизить риски как для банков, так и для самих потенциальных заемщиков. В результате доля жилищных кредитов, выданных гражданам с показателем долговой нагрузки (ПДН) более 80%, в общей структуре выдач сократилась почти в 2 раза: с 45% во второй половине 2023 года до 13% в IV квартале 2024 года. Доля кредитов с первоначальным взносом менее 20%, которые в ЦБ считают особенно рискованными, также уменьшилась. Если во второй половине 2023 г. к таковым относились 50% всех выданных ипотек, то по итогам IV квартала 2024-го на них пришлось всего 13%.
«С учетом ослабления дисбалансов на рынке жилья Банк России снижает с 1 марта 2025 года надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам с первоначальным взносом более 20%, предоставленным заемщикам с ПДН менее 70%, — сообщили в пресс-службе Банка России. — В более рискованных сегментах надбавки остаются неизменными. С 1 июля 2025 года Банк России начнет использовать для ограничения рисков в этих сегментах инструмент макропруденциальных лимитов и может пересмотреть значения надбавок».
